20/Feb/2013 Volver
_Pro PymeChile entrevistó a Jean Boudeguer, gerente general y a Ignacio Henderson, gerente de empresas, sobre la apertura de Cumplo hacia el mundo de la Pymes y como pueden acceder a este nuevo modelo de financiamiento. Lee la entrevista completa aquí. _
Cumplo es una comunidad on line que conecta a las personas que desean invertir dinero con quienes solicitan préstamos. Jean Boudeguer, gerente general, e Ignacio Henderson, gerente de empresas, se refirieron a este nuevo modelo de financiamiento que obtuvo reconocimiento nacional con el Premio Avonni 2012 a la Innovación y que a pesar de tener menos de un año de vida ha logrado una fuerte inserción gracias a sus ventajas.
Cumplo nació en marzo del 2012 con la intención de constituirse como una alternativa humana, transparente y confiable para las personas que desean pedir prestado y una opción atractiva para quienes buscan rentabilizar su dinero, mediante el acceso a una plataforma virtual que comunica a ambas partes.
Funciona de la siguiente manera: el usuario ingresa a la plataforma, señalando el monto a pedir, el plazo a pagar y la tasa de interés que más le acomode. Luego su oferta es publicada a los inversionistas participantes de este sistema.
En octubre se amplió al segmento Pymes y aquellas que deseen inscribirse deben contar con un año de ventas, no tener morosidad, presentar su balance tributario y declaración de renta. También fijan el monto, el plazo y la tasa de interés.
Jean Boudeguer, gerente general de Cumplo, comentó que se dieron cuenta que podían efectuar un papel importantes para las Pymes. Los bancos ofrecían tasas más altas a estas pequeñas compañías porque tienen menos historia y más riesgo, una situación que CORFO quiso subsanar con el método de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), las cuales se constituyen como avales de las Pymes con garantía del Estado para resguardar el capital invertido y así mejorar su acceso al financiamiento con tasas más bajas. Pero las Pymesaún con SGR continuaban con el problema.
“Por lo tanto, la oportunidad que visualizamos fue incorporar ese instrumento a la plataforma y nos encargamos de que las Pymes inscritas puedan optar a las SGR para que éstas avalen su crédito entre un 80% y 100%, ante los inversionistas interesados en financiar sus proyectos”, precisó Jean.
Ignacio Henderson, gerente de empresas de Cumplo, dijo que los inversionistas pueden ser tanto personas como empresas que deseen aportar sobre 100 mil pesos.
Ambos ejecutivos enfatizaron que el sistema ha resultado tan atractivo y revolucionario que se han creado fondos de inversión que dentro de sus portafolios de oportunidades contemplan respaldar los créditos de lasPymes inscritas en Cumplo. Además, puntualizaron que pueden tener más de un acreedor, “una persona puede aportar 200 mil pesos, otra 5 millones o una empresa puede pasar 12 millones, hasta completar el total solicitado y solventarse en forma colaborativa. Por eso se llama “financiamiento colectivo”, comentó Boudeguer, quien relató que este tipo de industria existe en Estados Unidos y Europa desde hace 10 años.
Diferencias con el Modelo Tradicional de Financiamiento
Además de ser los solicitantes los que fijan las condiciones de los préstamos y que éstos puedan financiarse colectivamente, también está el valor agregado de que este sistema funciona como un remate al inverso. Es decir, un crédito que tenga ya el interés de financistas por cubrirlo totalmente, puede tener la oferta de otros inversionistas que ofrecen menor tasa que la fijada. “En el caso de las Pymes, por ejemplo, son rebajas de 14% a 13,7% o 13,5%” hasta que el solicitante acepte la propuesta que mejor le convenga”, detalló el gerente general.
Henderson dijo que “la red de inversionista todavía es pequeña, pero cuando sea enorme y la gente masivamente vea a Cumplo como una alternativa de inversión a lo que es un fondo mutuo o depósito a plazo, habrá ofrecimientos de rebajar las tasas a porcentajes aún más competitivos en este modelo de remate inverso”.
Beneficios Adicionales
Jean Boudeguer señaló que hay ventajas adicionales. “Una empresa al publicar su solicitud de crédito está difundiendo su marca en la red de Cumplo, la cual tiene más de 10 mil usuarios, pudiendo captar el interés de potenciales inversionistas, clientes o proveedores”.
“También se crea un círculo virtuoso, pues si alguien presta plata a un restaurante, tratará de ir a comer a ese lugar, comentará sobre éste a los amigos, pues querrá que le vaya bien, para que pague las cuotas mensuales en beneficio del retorno de la inversión y de esta forma podrá apoyar nuevamente otro proyecto del restaurante”, ejemplificó el ejecutivo.
“Además pasa que los inversionistas se alinean con los valores de la empresa solicitante. Algunos quieren apoyar al comercio exterior, otros a los productos ecológicos”, agregó Ignacio Henderson.
“En Cumplo sabes a quién y dónde se destinan tus recursos. Está el caso de una empresa, la cual promociona artesanía que por ser sin fines de lucro, no tiene utilidades en los balances y no podía optar a financiamiento formal, pero en Cumplo pudo encontrar apoyo y las personas que confiaron en su proyecto, recibieron descuento de precios cuando fueron a comprar”, expresó el gerente de empresas.
Un sistema Confiable
Ante la consulta de si existe riesgo de situaciones impagas, comentaron que hasta el momento hay un buen comportamiento por parte de las Pymes, además que el respaldo en una operación crediticia es asumido por las SGR, las cuales reciben un pago de las pequeñas empresas. “Hay que considerar que las deudas no son con una institución sino con personas, por lo tanto, la disposición a cancelar es más alta. Se va creando una red de confianza porque se cumplen los compromisos”, recalcaron.
Agregaron que en Cumplo orientan bien a las Pymes para que opten a las SGR que más les convienen, de acuerdo a sus características. “Incluso, nuestro equipo asesora para que encuentren la mejor propuesta de financiamiento aun si no es a través de Cumplo, pues confiamos tanto que nuestro producto es el mejor del mercado que somos abiertos en dar toda la información”, detalló Jean Boudeguer.
“En definitiva, el feedback que hemos recibido de nuestros usuarios es que Cumplo es una alternativa al sistema tradicional de financiamiento, que es segura y muy humana. Todos saben quienes son las personas, que costos son, no hay cláusulas de último minuto. Nuestro servicio se conecta con las personas. Retomamos la confianza tan quebrada en un sistema poco entendible, porque es difícil comprender las cartolas, las cuotas, cuál era la tasa a pagar y que no te contestan el teléfono. Eso ha generado una desilusión que con Cumplo no pasa, nuestro equipo siempre está conectado a través del mail, del chat o del teléfono, la información está disponible y ha demostrado ser una plataforma transparente, responsable y humana”, concluyó Jean Boudeguer.
Por Broker Market Comunicaciones
Fuente: Propymechile.com