4/Nov/2015 Volver
Actualmente son las pymes las que sufren los altos costos de financiamiento que le ofrecen los bancos. Felipe Grau, Gerente Comercial de Aval Chile, nos explica cómo ellos han aportado para cambiar esta situación.
-¿Cómo nace Aval Chile?
Nosotros partimos hace 7 años atrás, cuando no estaban los fondos para inyectar al proyecto y milagrosamente, vino CORFO y nos contó acerca de la promulgación de la Ley que permite la creación de las Sociedades de Garantía Recíproca, las cuales pueden otorgar garantías a favor de los pequeños empresarios.
-¿Cómo funciona Aval Chile?
Actuamos como un aval ante las pymes, para que puedan acceder a un mejor financiamiento ante las instituciones financieras o plataformas. Nos hacemos cargo del problema que viven las pymes, quienes están endeudadas a corto plazo y con cargas financieras muy altas. Sufren fuertes fluctuaciones de venta, que es parte del negocio y cuando asumen una carga financiera alta, no les da. Entonces lo que hacemos, es bajar esa carga y mejorar las condiciones, para permitir la continuidad del negocio. La mayoría de las pymes quiebra al poco andar y eso tiene una explicación que nosotros mismos podemos cambiar.
-¿Cuál es el valor diferenciador de Aval Chile?
Nosotros tenemos una participación de mercado alrededor del 40% a 45% de la industria de las SGR. Somos la SGR con mayor cobertura a lo largo de Chile, tenemos una gran agilidad de servicio y el sello de nosotros, es que estamos en terreno todo el tiempo. Hacemos presencia donde nos pidan. Generalmente, el equipo comercial nunca está en la oficina, siempre está fuera.
-¿Cuáles son sus líneas de cobertura y cómo poder acceder a ella?
Bajo las exigencias de CORFO, nuestro foco actual está concentrado en la pyme, las cuales generan entre 600 a 1.000 millones promedio al mes. Estamos en todas las industrias, tenemos un stock otorgado por Corfo de $150 mil millones invertidos en más de 1.900 clientes. En nuestra historia, se han atendido más de 4.000 clientes desde Arica a Punta Arenas. Más del 70% de ellos, han operado más de una vez con nosotros. Lo que significa que entienden el valor de nuestro servicio.
Tenemos una cartera al 76% con garantía real. El 20% está con Fogape y lo demás, el 4% son clientes sin garantías. Éste último está en extinción, porque los clientes sin garantías se sienten menos involucrados y eso genera un problema para nosotros. Aval Chile puede avalar hasta en un 120% sobre el valor comercial de la garantía, pero eso depende del cliente. Puede ser menos, el cliente decide. Los asesoramos en todo y el cliente pone arriba de la mesa toda la información y tratamos de darle la mejor solución dentro de sus posibilidades.
** – ¿Qué gana una pyme al considerar una SGR y no una institución financiera?**
Poder financiarse con mejores condiciones con respecto a las que le entregan en una institución tradicional. Lograr un mayor monto solicitado, a un mayor plazo de pago y a una menor tasa. Nosotros al ser el aval de la pyme, les posibilita empoderarse y pedir mejores alternativas de negociación. Si bien, nosotros cobramos un valor por avalar y el banco cobra por la tasa, la suma de ambos costos es más barata que los actuales gastos que enfrenta la pyme. La estructura del financiamiento total disminuye, porque todos los costos fijos actuales que puede tener la pyme, los agarramos y los lanzamos a largo plazo. Dándole un respiro.
-¿Cuál es el desafío de Aval Chile?
Seguir apoyando a las pymes y hacer crecer la torta. Las pymes caen con la condiciones a corto plazo de los bancos , siendo ellas la principal fuente de crecimiento para el país y nosotros queremos ayudarlos a empoderarse. Nuestro desafío es ayudar a solucionar los problemas de las pymes: financiamiento, asesoría y gestión financiera.
-¿Por qué una alianza con Cumplo Chile?
Pienso que el mercado financiero tiene algo muy entretenido y la creatividad es el límite. Cuando nace una oportunidad como Cumplo, es una opción más para elegir mejores opciones de financiamiento. Es traer beneficios para todos. Habla de un mercado, más grande, más maduro. Es verdad el dicho, “el que corre solo, engorda”. Si los bancos corrieran solos, sería realmente nefasto para todos. Ustedes son vanguardia y por eso, es muy importante para nosotros estar alineados con ustedes.