26/Jun/2015 Volver
En más de tres años de vida y con $36.716 millones transados, hemos hecho un análisis general de los retornos que han obtenido nuestros inversionistas de acuerdo a los distintos productos que han elegido, siendo la TIR promedio de un 9,63%.
En estos tres años de Cumplo, 2.009 inversionistas han financiado a través de nuestra plataforma, $36.716 millones en 1.545 créditos a personas y Pymes, recibiendo $1.848 millones en intereses. En las siguientes líneas queremos analizar los resultados y rentabilidades obtenidas de acuerdo a los distintos instrumentos que han elegido.
Hoy estamos enfocados en el financiamiento a Pymes, con distintas alternativas de inversión con buena relación riesgo-retorno para nuestros inversionistas a través de nuestros dos productos. Uno de ellos es el créditos capital de trabajo con garantías entre un 80% y un 100%, respaldados por las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) que, a su vez, tienen un fuerte apalancamiento con Corfo. Estos créditos han tenido buenos resultados con una TIR promedio de 10,37% anual en 327 solicitudes por un monto total de $18.065 millones.
En nuestra constante búsqueda de nuevos productos, sumamos hace algún tiempo a nuestra cartera los créditos factura, que en su año de vida tienen una TIR promedio de un 12.16% anual, considerando 872 solicitudes financiadas por un monto total de $17.596 millones.
Adicionalmente a los dos créditos para Pymes mencionados, en nuestros inicios contábamos con los créditos de consumo a personas naturales, los cuales desde diciembre de 2014 sólo están disponibles en la modalidad de créditos privados. A través de Cumplo se financiaron 346 de estas solicitudes por un total de $1.055 millones.
Una de las principales razones que nos llevó a sacarlos de la plataforma pública, fue la dificultad de conseguir información consolidada sobre la situación financiera y crediticia de las personas, ya que no existen repositorios fidedignos que permitan entender cuánto es lo que realmente puede pagar o no una persona. Por eso se hace muy difícil determinar quiénes son buenos sujetos de créditos, y quién finalmente cumplirá con el compromiso acordado. De los créditos de personas que se han transado hasta ahora, cerca de la mitad han presentado problemas en sus pagos con una TIR promedio de -1.37% anual.
Hemos realizado grandes esfuerzos en los procesos de cobranza y en llevar a los tribunales a quienes no han pagado sus compromisos y lo seguiremos haciendo en todos los casos que sea necesario. Por otra parte, quienes prestan dinero a las personas buscan también hacer crecer sus ahorros. No construimos un sistema financiero más justo si ellos se ven perjudicados, aunque conozcan las condiciones antes de invertir.
A la fecha, y en montos de dinero que se ha financiado, la composición de acuerdo al monto de los créditos activos es la siguiente: los créditos de consumo representan un 3%, los de capital de trabajo un 50% y un 47% los créditos factura. Esto le ha permitido a gran parte de los inversionistas con bajas rentabilidades en créditos de consumo, diversificar en créditos de empresa, remontando las rentabilidades negativas.
El rol de Cumplo es buscar más y nuevas oportunidades de inversión, comunicando de la mejor manera cada producto y haciendo todo lo posible por cumplir la promesa de cada solicitante. A su vez, el rol de cada inversionista es de decidir si invierte o no, y de diversificar de acuerdo a su perfil de riesgo, asumiendo el retorno y el riesgo según sea el caso.
Nuestro compromiso en Cumplo es entregar una alternativa de financiamiento transparente, donde inversionistas y Pymes puedan invertir y endeudarse respectivamente a tasas justas. Seguiremos avanzando por este camino, buscando oportunidades de crecer en la información que damos a los inversionistas, para que cada uno entienda el riesgo involucrado, los retornos y pueda tomar una buena decisión de inversión.